有些东西不是争抢的人越多就是好东西，要知道，屎壳郎也会为粪球打架的。 Hi，我是陈火火 从已婚人士的角度来看小年轻的恋爱往往很有意思。 不是说经历过所以更高明，而是作为旁观者头脑会更清醒。 我们单位的男女比例严重失调，在这种情况下，单身男性成了香饽饽，不论是否在编都不缺女朋友，这个月和这个女生谈，下个月就听闻在追另一个了，更甚者引得女生暗地里争风吃醋。 其实我是很难理解在同工作单位谈恋爱的，谈成了还好，要是闹掰了抖出啥隐私不就尴尬了，毕竟除了调动退休基本没啥人事变动。 恋爱本是双向选择，在正常一对一的打量之下，双方基本能做出相对理性的判断。 而身边的这些小年轻们，因为女多男少，接触的圈子局限，不可避免产生了竞争。 这对男生来说无疑是好事，因为选择多了。 可对女生来说，因为待择的质量不高，好像不管怎么选，怎么对比，明里暗里都是吃亏了。 我们都知道，人的幸福感和他拥有什么是没有关系的，对比产生幸福感。 比如五六十年代的困难时期，因为大家都一样，都吃不饱，反而幸福感还高。现在挨饿的人没有了，但因为你看着别人吃鲍鱼海鲜，自己则就着咸菜啃着白面馍馍，幸福感瞬间就消失了。 竞争固然会给人带来紧迫感，拥有者也会不自觉产生优越感，但在参与竞争之前，我们首先要用脑子判断竞争的对象本质到底是什么。 不能因为开始存在竞争了，就认为你的待择对象档次上升了。 粪球不会因为为之打架的屎壳郎数量增加就变成香饽饽了。粪球就是粪球。 为了粪球打败一个屎壳郎，多少也会沾染上几分臭气。 择偶不是女人之间的战争，陷入雌竞战胜他人于感情是否健康长久没有丝毫关系。 我们应该将注意力集中在这段关系本身，一段亲密关系要想要想走得长久，向内探求舒适度才是核心，如三观契合，情绪稳定，有责任心等等。 恋爱也好，择偶也罢，不要在矮矬子里拔高个，当务之急是拓宽交际范围，扩大样本范围，基数大了，才能提高找到正缘的可能性。 退而言之，放眼整个社会，女生才是更具选择优势的群体。即便有三胎政策的鼓励，可看看幼儿园里3：2的男女比例，女生择偶选择优势扩大必将成为毋庸置疑的社会趋势。 所以，女孩子们，不必着急，在选择有限的时候，你不是非得填个答案交卷的。毕竟人生又不是考试，又没有限定时间。 有些局，不入才是上上策。 点亮【赞和在看】，让钱和爱都流向你。 【关注我】也欢迎围观我的朋友圈，一切想要变的更好的人，一切想要赚钱的人，一切想要学

会有这样的好事？ 确实如此，但却不是好心，是被迫无奈 Hi~我是陈火火 上篇内容讲到保险公司忽悠个人低息贷款，很多人被起诉时才知道收取了高额保费。 详情请看《好事找上门时，你要反过来想一想，馅饼凭什么掉在你头上》 此为贷款人的角度。 另一个角度，我从中看到保险公司“好心”的一面。 为啥说他好心呢，因为你只要一次性还款，比如你向银行贷款了20万，现在还不动了，保险公司替你向银行偿还剩余本息15万取得了对你的债权，现在你一次还清，只要12.5万。 我默默算了一笔账，一次性还，等于保费一分没出，保险公司还替你还了一点银行的贷款本息。 人间大善人啊！ 玩笑话归玩笑话 看来为了回款，保险公司也顾不上挣钱了，大把的烂账已经让其不堪重负。 从现实来看，即便还款条件如此优惠，甚至比自己直接向银行贷款的利率都低，很多人还是不接受这个方案。 无他，就是没钱。 贷款人的原话：我知道你很优惠，你有诚意，但我兜里比脸都干净，没办法啊。 仔细研究了一下，这类纠纷一般签订合同的时间都在口罩期之前。估计那时候保险公司想着通过收取高额保费来大赚一笔，就把银行不要的客户群体慷慨接收了。 谁成想口罩一来经济整个不行了，个人破产的破产，公司倒闭的倒闭，把自己套进去了，偷鸡不成反蚀把米。 国庆前后的大A可真的是让几家欢喜几家破产。 我为啥没有被骗入市被割韭菜呢，一个很大的原因就是股票翻红的原因只是群众热情，这点子热情，一根绿线就足以消灭，最重要的经济并没有回暖。 为什么我能做出这么肯定的判断呢？ 就是这些案子告诉我的。 资金密集型各类贷款主体的还款政策是风向标。 银行、小贷公司、保险公司对于债务人的态度，完全可以说是跪求还款，只要你还，利息罚息复利那些都好谈。保险公司连本金都让了，还看不出其中门道吗？ 这段时间的利好政策刺激最大的是股市，对实体经济发展的帮扶有限，大街上以往热闹的商业街现在稀稀拉拉。 大家都把钱袋子捂紧了，消费降级了。但同时赚钱的机会也萎缩了，于是很多人，一看身边人在股市赚翻了，国庆筹款8号跑步入市，结果被套在顶峰。 新韭菜解救了老韭菜。 跑掉的老韭菜也很多经不住诱惑再次入场继续被割。 别人希望我恐惧，别人恐惧我希望。 真正理解这句话，能救老命。 【全文完】 点亮【赞和在看】，让钱和爱都流向你。 【关注我】也欢迎围观我的朋友圈，一切想要变的更好的人，一切想要赚

上赶子卖给你的往往不是什么好东西 Hi~我是陈火火 这几日工作忙了起来，遇到几个保证保险合同纠纷，以及一个给我留下深刻印象的大叔。 大叔说：我压根没见过银行的人，保险公司只说了贷款利率很低，压根没提保费的事情，他们这是骗贷，早知道利息这么高，我是不可能贷款的！ 先给大家普及一下保证保险是咋回事： 保证保险是由保险人（保险公司）为投保人（债务人）向被保险人（债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。 看不懂没关系。大白话来讲，就是保险公司和银行合作，由保险公司负责寻找有贷款需求的客户，一般都是那些着急用钱且银行不愿意借给他的人，银行不借是因为这些人收入不稳定或者征信已经烂了。 银行和保险公司怎么合作呢？ 银行给这些人放贷，收取大概5%的利息，保险公司为这些人投保，当他们还不起贷款时由保险公司向银行偿还，当然最终保险公司要向贷款人追偿，并且要收取高额保费，大概年利率在10%左右。 因为有保险公司兜底，银行不必担心收不回钱，所以大胆放贷，根本不考察贷款人的征信，因为没必要。 保险公司承担烂账的风险，所以收取高额保费作为利润。 对贷款人来说，实际承担的利率是银行利率+保险公司保费利率，大概在年化16%左右。 当然全套合同和手续都是完整的，签字过字的。 那大叔为何还叫屈呢？ 现实问题就在于保险公司销售人员在完成保单销售任务时，只强调了银行利率低，却没有强调保险公司还要收取高额保费。很多人因为着急用钱不仔细看合同就签字了，也有的人像大叔一样没理解合同的真实利率就随便签字了。 只因为他们听信了销售人员说了一半的话：“银行利率低”。银行利率确实低，保费高啊！ 这个案子基本上没有悬念，毕竟利率是双方签订合同约定的，利率也在法律规定的范围内。 所有的商业活动本质都是逐利 如果大叔说的是真的，就算他真的是被销售忽悠才签的合同，这个亏也吃得一点也不冤枉。 在保险公司的销售人员介绍有低息银行贷款时，他没有想想为什么他自己去银行贷不出钱来，保险公司却能低息贷出来且不用审核征信？保险公司的利润在哪？销售人员这么殷勤能得到什么好处？难道是看在我可怜人品又好的份上在帮我的忙吗？ 一个陌生销售殷勤向你推荐产品只有一个可能——他要挣钱！钱从你那来！ 天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。这

这是我自己的切身感受。 觉得吃什么都一样，找不到那种“哇哦”让人眼睛发光的惊艳感。 于是我开始思考为什么会这样。 是事物不好吃了吗？好像不是，那些火锅、烤肉、牛排披萨曾经也是我的心头好。 是舌头不一样了吗？我自认为自己没有什么变异特征。 思来想去，答案应该是：人生到了瓶颈期。 成年后近十年的努力，我从物质匮乏的乡村女孩成长为相对富足的城市居民，以前舍不得买的衣服、吃不起的饭馆都能比较轻松得到满足。 吃得多了，自然就习惯了，舌头也就更挑剔了。但以现在的能力，想再实现质的飞跃非常困难，比如几千几万的五星级餐厅肯定无力负担。 要提升体验，非得在经济上有大飞跃不可。阶级跨越的瓶颈，已经显而易见了。 不只是金钱 如果生活也让你失去了兴趣，让你提不起动力和激情，我想也是因为丧失了新鲜感，人生的广度急需拓展。 每个人一天都有24小时，但每个人的有效时间是不一致的。 假设有两个人，在同样的一年时间里，A天天在工厂拧螺丝，B环游世界每天邂逅不同的人，你能说他们都经历了一年时间吗？ 在我眼里，A只过了一天，只是重复了365次而已。重复除了体现为数量的增长，并不具备多少价值。 可现实中有多少人在找到工作后就停止了生长呢？多少人抱怨着一眼看到头的日子却不思改变呢？ 要知道，18岁的你根本不会坐以待毙，怎么到了28、38就不懂反思了呢？ 停止学习和进步，是普通人进入社会后最大的误区。大学毕业，是新的起跑线，而不是人生的终点。没有想清楚这点的人，多半不会有太高的成就。 我们能从学校带出来的东西，不是高绩点和几纸表彰，而是持续学习和更新自我的能力。 要知道，学习和改变是唯一的出路。 其实仔细想想，寒窗十几载就换来一份月薪几千的工作，这说明工作确实不好找，在经济形势如此低迷的今天，更应该珍惜眼前所有，精进学习，提升技能，创造机会。 改变，不是让你裸辞，而是要思考其他的可能。我们应该打开思路，寻求下班后的其他可能。比如考证，学习一门技能，或者开启一门副业。 亦或者，恋爱结婚，生儿育女，毕竟人生是旷野，从没有固定的赛道，有的只是不同的体验。结婚生子是开启人生副本最便捷的钥匙。 我无意制造焦虑，我只是在想，人生不过短短八十余载，能不能自然走到尽头尚不可知。 既来人间一遭，什么才是最珍贵的？ 是功名利禄？还是体验和情感？ 既然我们手中都没有剧本，那便多开几个副本，边打怪边升级，边走边看吧。 点亮【赞和在看

古怪也好，固执也好，得理不饶人也好，无理取闹也好，究根结底就一点——想在社会上找回存在感。 多数老干部在退休前大小都是个领导，当领导的时候花团锦簇，退休后无人问津。 那些阿谀奉承和哈腰尊重，一下子就消失了。从天上掉落回真实的人间，很多老干部就不适应了。 他们拒绝接受职场光环突然消失这个现实，还以为是自己发的光。 今天写这个话题也是遇到一个令人啼笑皆非的退休老头。 胜诉退费的利民政策出台后，老头前来申请退还诉讼费，这本无可厚非，正常走流程手续即可。 因着是2016年的案子，为谨慎起见，我去银行将流水打印出来，查实该老头在16年判决生效后就申请退还了一半诉讼费。 银行流水，铁证如山，按理说老头申请退还另一半诉讼费就行了。 有趣的是在我拿出流水向其说明情况后，他居然坚称银行卡号不是他名下的，财务造假瞎转账，或者是个虚拟账号。 银行卡有虚拟卡号我还是第一次听说。 有点生活常识都知道，银行转账，姓名和银行卡号必须一致才能转账成功，否则会提示转账失败，钱根本出不去。 且公家的退费流程及其严谨，都是先由当事人提出申请并提供银行账号等信息，经过多级审批财务才会进行转账。 在铁证的银行流水面前，还能如此抵赖，属实让人观感不佳，很难不让人怀疑素质问题。 还有一个小插曲，在填写开户行时，因为明显错误，我善意提醒老头打银行客服确认一下。 “你废话怎么这么多，我的卡用了这么多年我自己不知道吗！” 行行行，看在你一大把年纪的份上就不和你计较了，反正钱到不了账我又不着急。 第二天老头还是客客气气打电话找我改开户行信息了。 这个社会好好说话的人越来越少了，不知道是不是按闹分配的不良影响，当事人老觉得自己态度横一些就能让自己的事办得好一点、快一点。 这个逻辑就很奇怪，让为你办事的人恶心了，难受了，你真的能得着好？ 如果是正当诉求也罢，能理解当事人可能心情不好。但无理取闹还想得着好的人怕是脑子有病。 这种退休老头还不在少数，他们根本不会想想是不是耽误了别人的时间和精力。 和他们交谈会发现，他们不是不明事理，反而条理清晰，说气话来有理有据的，我猜是整日没事干退休金也拿着就想到处刷刷存在感。 有趣的是，退休老太太就很少有这种情况，至少目前我是没碰见。 可能女性的事业心本就没那么强烈，生活也更多面，退休后生活反而更加有滋有味，唱歌跳舞旅游好不乐哉。 想起有一次在自家车位停车，停得稍微歪了点，但也在车位里面。

你没看错，被起诉是好事！ 经济下行，越来越多人“破产”了。 这两年信用卡纠纷明显增多。以我这几天接触的案子为例： 1.黄某某，2014年3月在中国银行某支行办理信用卡，2015年4月起陆续逾期，通过分期等操作最终因无法还清被起诉，至2023年12月欠本金59430元，利息、复利违约金等各项费用86757元。 2.王某某，2014年3月在中国银行某支行办理信用卡，2014年6月起陆续逾期，将近10年未还清，至2023年12月欠本金57531元，利息复利违约金等各项费用287506元。 3.赵某某，2012年12月在中国银行某支行办理信用卡，2024年1月开始逾期，至2024年1月欠本金209372元，利息复利违约金等各项费用236935元。 从合同来看，银行和持卡人约定年利率18%，按月计收复利，并按最低还款额未还款部分的5%计算违约金。 银行系统内计算的数字大部分情况下都是过高的。鉴于信用卡有最低还款额和分期付款等设置，个案中往往难以确定逾期天数及实际利率。 以王某某为例，欠付本金5.7万，利滚利滚到20.9万，不可谓不惊人。考虑到欠款大约10年时间，实际年利率大概在26%。 持卡人如果短期内主动还款，利息损失是不大的，基本在合法区间，但如果逾期时间长，银行系统利滚利的金额明显不合理，建议还是等待银行起诉到法院处理。 原因有二： 1.对国企银行而言，内部审核严格，内部大小领导基本没有权限减免利息，展期尚有可能，但减免利息的可能性不大，即便到法院，代理律师的权限也仅限于分期三五个月，无法减免利息及相关费用。 2.银行也更愿意由法院判决，拿到判决书，不管是否能够收回欠款，也可进行呆坏账处理。其领导的想法大概就是：这是法院判的，不是我个人决定的，我没责任。 对持卡人而言，法院一般会酌减利息。 以上述三个案例来说，法院会支持以本金为基础按双方约定的年利率18%计算的利息。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应当与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取的方式和标准。滞纳金已被中国人民银行下通知取消，如银行未能举证双方已协商一致将滞纳金改为违约金，则不支持违约金的诉求。 对于律师费，如双方签订信用卡在领用合约时没有约定，则不予支持。 也就是说，起诉到法院，对持卡人是有利的，很多不合法不合理的息费将不予支持。 实际上，

幸福是需要付出代价的，承担责任、有敬畏心、控制欲望，缺一不可。 又是八卦的一天。 认识的一个小姐妹，刚生完孩子，还在产假中，老公piao chang被抓了，工作能不能保住尚且难料。 这种劲爆八卦自然是无孔不入的，感觉身边人人尽知。就是不知道这个姐妹知道后是什么感觉。 小两口是火速结婚的，婚前男方就花边新闻不断，我们还诧异明知不是良人为何还要嫁进去。这婚姻已如爬满了虱子的锦袍，不知穿在身上是何感受。 后来得知双方家境悬殊，才算明白了一些，或许她也知道并接受——高嫁如吞针。 婚姻无非是利益交换，其实如果想清楚自己在婚姻中想要什么，就没有必要痛苦。 今天看到一篇文章，写的是作者婚前无意间看到当时的男朋友妈妈发给儿子的信息：要不你们还是分手吧。 作者看到并没有矫情生气觉得男方家看不起人，反而暗自窃喜，说明自己在这段婚姻中是占便宜的一方，那更要和男朋友绑在一起让自己利益最大化。 婚后作者对婆婆十分照顾孝顺，十年过去，作者年薪已高过丈夫好几倍，听到婆婆对自己儿子说“你还不对媳妇好一点，当心以后她不要你！” 她写道：世道如此，利益会改变一个人的态度。 在婚姻里清醒智慧地处理问题，也不失为一种处世之道。 至少这位作者在众人眼里是幸福的：高嫁且家庭和睦，夫妻感情很好，只是在得到家长认可的道路上遭遇了一些挫折，家庭地位在自己的努力下得到扭转。 而我身边的这位姐妹则不同，小俩口的感情从一开始就不纯粹，爱情的基础是忠贞，这点条件从一开始就不满足，又怎么可能得到幸福的婚姻？ 再者因经济地位悬殊，她大着肚子孕晚期尚且还要在婆家店铺帮忙，被如此对待且自己卑微至此又如何能得到婆家打心底里的尊重和认可？ 女方家条件不好，女方本人学历也不高，没有稳定工作，工资月入三千。那么男方为何愿意和她结婚呢？ 任何婚姻，其本质都只有四个字：等价交换。 他之所以愿意用更多的金钱购买小姐妹在婚姻内的劳动，是因为他认可‘夫妻’这个稳定关系带来的溢价。 具体而言，就是年轻漂亮，踏实肯干，能生娃，能给情绪价值，以及成家了，再没有被催婚的烦恼了。 哪天要是情绪价值给不了，他自然就不愿意回家了。 天底下没有掉馅饼的好事。你能得到什么，取决于你配得上什么。 《简爱》里说： “爱是一场博弈，必须保持永远与对方不分伯仲、势均力敌，才能长此以往地相依相惜。因为过强的对手让人疲惫，太弱的对手令人厌倦。” 婚姻要幸福，就必须双向奔赴，承担

“原以为我的世界只是倾盆大雨，不曾想雨还结成了冰，冷彻心扉。” 那个我万分同情的大姐，给我发了这样一句话。 前情请看《就在刚刚，我亲眼目睹了一个中产家庭的轰然崩塌》 一时间，我成为了大姐的倾诉对象，除了负责法律事务，还干起了心理疏导的活。 原来，大姐整理丈夫遗物时发现，那个承诺携子之手与子偕老的男人，那个陪伴自己从青葱岁月到不惑之年的男人，生前不仅隐瞒经济状况大肆赌博高额负债，还出轨、找小.姐。 原以为自己家庭幸福、婚姻美满的大姐，一时间接受不了这样的现实。 这种接二连三的打击和痛苦，不是身处其中的当事人，恐怕难以感同身受。 大姐有此遭遇实在是令人难过而气愤。作为标准模范妻子，一天24小时待命，全年无休997，相当于她的丈夫靠婚姻零元购了一位带薪保姆+高学历家教。 写这些并不只是为了批判白眼狼。 我在想，这十几年的婚姻，究竟是如何坍塌的？ 爱情和婚姻本就不是等号的关系，爱情本来就是流动的。 哲学家周国平老师曾说过： “所谓佳偶难久，人们眼中的天作之合往往不能白头偕老，这差不多是古老而常新的故事了。究其原因，也许是因为人的内在的感情要比外在的规范和利益更加难以捉摸，更加不易把握，爱情是比世俗的婚姻纽带更易变的东西。” 两个人感情好时，会感觉非常爱对方，愿意为对方付出一切。而矛盾出现时，会质疑自己怎么瞎了眼找了这样一个伴侣。 有句话怎么说来着，再怎么完美的伴侣也会有过离婚的念头。 那婚姻到底是什么呢？ 婚姻的本质是社会契约，核心在于能解决问题，如果没有解决问题的能力，一个人是很难经营好自己的婚姻的。 终其本质——你得有价值，你得满足伴侣的价值需求。 当然，所谓“价值”，就难免带有个人倾向，也缺乏一世不变的标准。 在结婚初期，荷尔蒙催化下的情绪价值往往重要性突出；到生儿育女阶段，经济价值的重要性会逐渐占据主导地位；而当家庭生活稳定后，能否提供新鲜感和情绪价值有时会对婚姻稳定性起决定性作用。 很难说，一个男人出轨，到底是因为责任感缺失、对婚姻家庭麻木不仁，还是因为厌了倦了，想寻找新鲜感换种活法。 当认识到婚姻的本质是价值互换时，就没什么想不通了。 不论你多么善良，当你失去价值的时候，就算你温柔得像只猫，别人都会嫌你掉毛。 我不希望女人在面对男人出轨时手足无措，觉得自己入了穷巷失去生活的希望，我更希望她们能够自自醒、自救。婚姻本是一纸契约，他人既已毁约，便应收拾行装继续前行。

任何行业，能赚大钱的节点都在能解决需求和痛点的前端 Hi~我是陈火火 解决大需求和大痛点=挣大钱 解决小需求和小痛点＝挣小钱 不信，你看看某宝，解决做生意难的问题；某顺风，解决快递包裹邮寄慢的问题；某东，解决上述两个问题。 他们都是挣大钱的。 反思一下自己，你能解决什么需求？ 如果你是文员，你会整理档案和文件，解决的是老板随时需要文档的需求。 如果你是厨师，你解决的是来你店里的顾客吃饭的需求。 如果你是滴滴司机或外卖小哥，你解决的是将乘客或餐盒从一个地方运到另一个地方的需求。 如果你是会计，你解决的是公司等组织机构报账纳税的需求。 而我，能解决的是咨询法律小问题和PPT制作的需求。 总而言之，以上都不是大需求、大问题。故而我们都无法挣到大钱。 只要你是打工人，你解决的只是老板一个人的需求，付钱给你的只有他一个人，这点钱，必然只是能维持你温饱的窝囊费。 而如果你是老板，你解决的顾客的需求，顾客的数量决定了你解决需求的数量，量变决定质变，一旦你能同时服务成千上万个需求，财富自然而然就来了。 而关键就卡在这个地方，大多数创业者，无法一对多地提供产品或服务。 如果你的服务性质决定了一对一，想要挣钱，就必须从事高客单价的行业。 为什么会有此感悟呢？ 前几天刷到一位专做莆田系医院维权事务的大哥，他在注意到有大量男性被莆田系医院骗钱看男科的事件后，敏锐扑捉到了商机。 他的盈利模式是指导退款维权，钱到手后抽取30%的提成。这种被骗的案例基本都是几万起步，维权成功后到手的提成自然不少。因为是退款成功后再收费，他的“顾客们”付钱也很爽快。 盈利模式跑通以后，这位大哥开始收学徒，一位七八千，靠收学费也挣得盆满钵满。 这是高单价获客的案例，在前端解决需求才能赚到钱。 相较于律师行业，这位大哥不必辛苦读法学考司考在律所打工，不必在法院之间辛苦奔波，也不必在当事人面前点头哈腰，一部手机在幕后指导几句就轻松获利。 实在是有商业头脑。吾等佩服。 赚钱不是目的，而是结果。 专注于解决一个小的需求或痛点，钱自然而然就来了。 做公众号的这段时间，我发现帮助新号互粉互阅的“开车”小队赚钱了，帮助流量主们广告主互选广告的新榜等小网站赚钱了。 我们大部分人都是普通人，没有本事解决大需求，那就俯下身来，仔细观察身边的小需求小痛点，任何一个需求分支，一旦数量裂变，都是一笔不小的财富。 更次的结果，我们发现不了小需